De senaste FinTech-innovationerna på marknaden

Fintech är en fras som används för att definiera den framväxande tekniken inom finanssektorn. Ursprungligen användes termen uteslutande för den teknik som användes i finansinstitutens baksida. Under 2000-talet har termen utvidgats till att omfatta alla tekniska innovationer inom finanssektorn. Så, oavsett om det är en litterär innovation eller framsteg som görs inom privatbanksektorn, kan den klassas som en FinTech-innovation. Många länder runt om i världen börjar använda FinTech, just nu är Kina och Indien de ledande länderna i detta adoptionslopp med Japan och USA som hamnar efter. Dessa är de senaste FinTech-innovationerna som för närvarande finns tillgängliga.

Data

En av de mest spännande FinTech-innovationerna är den nya användningen av data och sätt att extrahera den. Nyligen har det blivit allt vanligare att data är allmänt tillgängliga runt om i världen och helt transparenta. En nyckelinnovation är nya kreditvärdighetsmetoder som använder en rad data, till exempel högskolorna internationella studenter med tunna eller inga kreditpoäng. Sociala nätverksdata kan också användas på ett liknande sätt för att fastställa förtroende poäng. Avancerad analys av data kan hjälpa till att förändra hur företag inom finanssektorn förstår deras kundbehov och hjälper dem att förutsäga de bästa affärsåtgärderna att vidta nästa.

Endast digitala banker

Det finns ett antal nystartade företag inom FinTech som syftar till att använda den senaste tekniken för att förändra vårt sätt att banka. I takt med att reglerna släpps har flera nystartade digitala banker, även kända som “utmaningsbanker”, fått en licens. Atom Bank är det mest kända exemplet på en sådan start, den fick sin licens 2015 och började arbeta året därpå. Atom Banks målgrupp är unga människor som redan rutinmässigt använder kontaktlösa betalnings- och nätbankstjänster via traditionella metoder. Atom Bank erbjuder en rad tjänster som du kan förvänta dig att hitta hos din vanliga bank, till exempel fast räntebostadslån som kunderna kan hantera online. De kommer snart att lägga till löpande konton, vilket sannolikt kommer att öka populariteten för deras tjänster. Hittills har Atom Bank samlat in 234 miljoner pund. I Storbritannien är Starling Bank en av de mest använda digitala bankerna som nu underlättar populära betalningsmetoder som Apple Pay. Detta är en bra indikator på hur digitala banker används mer allmänt.

Peer-to-Peer-överföringsplattformar

En av de viktigaste sakerna som människor använder online-banktjänster för är att överföra pengar. Människor överför pengar av olika anledningar, vanligtvis för personligt eller affärsmässigt bruk. Nya plattformar och applikationer för penning-till-peer-överföring av pengar förändrar sättet människor överför pengar på. Några av de mest kända plattformarna är TransferWise, Azimo och CurrencyFair. Branschen är väldigt ny men redan mycket konkurrenskraftig. Vissa branschpersoner tror att peer-to-peer-överföringar kan ersätta traditionella tjänsteleverantörer i framtiden.

Dessa plattformar erbjuder en mycket liknande tjänst som banker för närvarande tillhandahåller men minskar behovet av en “mellanhand”. Fördelarna med peer-to-peer-överföringar inkluderar den reducerade kostnaden för att göra överföringar runt om i världen, även vid överföring mellan olika valutor. För företag är peer-to-peer-överföring tilltalande eftersom de minskade antalet dolda bankkostnader. Det finns vanligtvis också en högre grad av transparens kring växelkurserna som tillhandahålls på peer-to-peer-plattformar och dessa kurser bestäms av utbud och efterfrågan, inte en regering eller bank. Vissa människor tycker att peer-to-peer-plattformar är säkrare eftersom de inte kräver stora mängder personlig information.

Investeringsplattformar

FinTech har spelat en viktig roll för att göra investeringar mer tillgängliga för en bredare publik. Många människor saknar kunskap och infrastruktur för att göra investeringar, vilket gör dem till en ekonomisk nackdel för dem som kan. Det är här investeringsplattformar kommer in. Tech har hjälpt människor att spara pengar i flera år, men investeringsplattformar online hjälper till att göra det lättare för förstagångsinvesterare att komma igång. Investeringsplattformar minskade behovet av externt engagemang, eller ‘mellanhand’, som kan hjälpa investerare att spara pengar. Dessa plattformar är särskilt användbara för personer som är erfarna och inte vill eller behöver söka ekonomisk rådgivning från en kvalificerad professionell.

Ett exempel på en FinTech-investeringsplattform är Nutmeg, som grundades av Nick Hungerford. Plattformen fungerar som en kapitalförvaltare; människor kan registrera sig och ange vad de sparar för och i vilken utsträckning de kan ta ekonomiska risker. Sedan skapar plattformen en anpassad portfölj för användare, som de kan kontrollera när de vill. Intressant är att alla ekonomiska beslut och rekommendationer görs av riktiga medlemmar i Nutmeg-teamet, inte en automatiserad algoritm. En annan nyckelfunktion på plattformen är att det är enkelt för användare att ta ut sina pengar utan att möta stora avgiftsavgifter. Plattformen är användarvänlig, har transparent prissättning och har företaget ett personligt uppdrag att bryta ner jämställdhetshinder, som alla är värderade attribut för en FinTech-organisation. Hittills har Muskotn samlat in 71 miljoner pund, vilket visar hur populär det redan har blivit.